今天mortgage 被银行拒了,好生气

也不算拒了,是给了一个比我们申请的低一点的额度。

然后我一加减,发现他们愿意提供给我们的贷款额度刚好加上我们写的gift deposit 数额=房价。—— 银行会看到你有多一点deposit就故意不肯借多一点吗?

好像不matter? 不的话就别生气了:kissing_heart:
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:sob:😵‍💫:sob:matter呢,要cash装修啊

不会

我们的broker也是,被拒了后要我们拉credit report…… 跟credit report 有关系吗?又不是银行不肯借啊。然后我们又付了£30去拉两份credit report出来,好多根棒棒糖:lollipop:没了

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broker也说不会
我就不明白怎么这么凑巧呢,那个他们愿意借的数字我想不出是怎么出来的,精确到千位数

你资优顾客 银行开门做生意,不会跟你过不去跟自己过不去的

你的 deposit 占多少百分比,估计是按照这个来的

应该不是那个问题,我们的比例肯定够了。broker都检查了LTV银行是没问题的

如果很 matter,换一家银行问问?

我记得nationwide 好像根据income 不是affordability放贷?(我当年的case)

我一直以为贷款只能给到房价那么多,不会给多出来的?

:sob:今早要heart attack 了,broker说被拒了,然后让我们拉报告,我们当时真怀疑自己是不是信用哪里出了问题,以为买的房子要黄了。结果broker 慢慢地回复说银行是肯借低一点的数额的,我才缓过来

Income & outgoing 是affordability 的主要依据吧?

拼RP​:joy:,有的就好说话,有次我们没到LTV的最低限额,也按照那个利率给我们了。有的银行总额度就是少。

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对啊,所以我才怀疑是不是银行看到我们gift deposit的数额,就把房价-deposit 数额的差作为他们愿意借的数额。

我们gift deposit letter 在找到房子前就写好了,所以没有针对后来找到要买的房子agreed 的价格做相应的修改。

要不先把买房的贷款搞到手。装修的时候钱可以以后再借一个home improvement的loan. 可能利率会比贷款利率高。

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就是我当年银行只看income证明 并没有run affordability test. 现在不知道怎样,你要不去问问
实在不想折腾,你就买好房子后另外贷款,利息好像3%,贷的不高也差不了多少?

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这种loan容易申请吗?

身边的case 额度不大的话(如2万),好像不难,当然看你具体情况
买完房子以后再操作

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那就还是能help一点。银行那边少借的其实不到10k,不过现在装修好贵啊,我愁死了。