可以返回20%，这个观点我和你不一样，现在英国利息低，才1.7，几乎是送钱给你做生意，快速现金流可以买接下来一套，雪球滚雪球
其实我家的钱只可以买一套出租房，115K，现金支付没有问题，但是每个月收入也就650镑，但是我一分为三，115K一套，我买了两套，25%的首付，手上还有一大笔现金准备买第三套，两套的收入是1350镑，就算除去利息，到手也有1100镑，而且我运气好，年初买，刚好经历大涨，两套都是涨了20%，现在是130K，相当于我本金已经快收回来了
你可以考虑一下，这种投资方法，我朋友说是cash 为King，要钱生钱
你这个蛮复杂的，可能要涉及到NI这些，你要不找个会计问问，会计费用也可以抵扣的。因为我们有工作比较简单，我每年都是直接填表，然后HMRC收钱，差不多就行了。
安琪，棒棒哒，置顶。
谢谢各位捧场，我想大家在这个帖子里多多提出问题，甚至反驳意见，大家可以心平气和讨论，比如也多亏了昨天晚上那个小红书网友，我才发现，原来可以多报1000镑的trading，那么未来我老公肯定要做parttime，大家争取早点退休，早点享受生活
进来学习
不好意思啊，本数学盲没看懂
（1000-200-100-300）×12=4800 这是每年收入？
（200+100+300）×12=7200 这是支出？
3600镑的支出是指中介费和零碎费用？那房贷不算支出是吗？
这段我看懂了，很有道理
哦，不是，大概我写的太快了，我是根据上面这个网友条件写的，因为他本身是交给中介的，所以中介费算支出，另外除了中介费，还有房东保险，还有一年一次的煤气维修和煤气证明，平时的小修小补，那么这些平摊到每个月上，我就算她一个月100镑
（200+100）这部分按照现在的HMRC的算法，是可以扣除的，那么就是300*12=3600镑
HMRC每年是给房东tax free allowance，房子在夫妻名额之下是一人1000镑，夫妻2000镑，当然这个3600镑是是超过了2000镑，就按实际支出算
他的房租是1000镑一个月，那么就是12000镑毛收入，12000-3600=8400镑是你收税的基础
HMRC的收税基础已经变了，以前还可以减去房贷，但是现在不行，只能减去expense，所以8400*0.2 （基础在于他们是交20%的所得税）=1680镑
但是你交的贷款利息（记住，在BTL里面只是利息，不能算本金）的20%，政府是还给你的，所以利息130镑，那么政府还给你312镑，总得来说，你要交给政府1368镑
总得收入是12000-1368-（200+100）*12=7032镑，我没有算任何贷款，因为一般来说BTL都是还利息的，如果他们还利息的话，也就是只比你给的4800多一点而已
所以我后面说了，做BTL最好的合理还是一人全职，一人工作，最好不要交给agency打理，因为这个时候他们一般看中的不是现金流，而是资产的增值，是希望20年以后可以打败通货膨胀
谢谢写的这么详细，我看懂了，尤其是那个返还20%的利息，谢谢你安琪
是的，每个家庭情况不同，大家一定要贴合实际，在不违法的情况，把自己的利益最大化
给安琪手动点赞，全部都是干货啊！
请教有孩子怎么避税？
可以把房子给孩子
之前算过账， 5套房为界限， 以公司名义税务上划算，如果都是公司名义了，当然就不是自顾了，
我自己也有房子出租过4年，太烦人，而且收益没那么高，后来把房子卖了，现在就房地产就通过RETIS 来实现了，可能以后为了优化自己投资组合，再买1个实体的房子出租吧，但是最多就买1个
先把房子弄个信托， 然后受益人是孩子，这个可能还好点呢
同问，房子以后给孩子怎么最有效避税，包括孩子避税，比如资本所得税vs孩子需要付的印花税，孩子以后换房或者二套房的税务。
对，但这个要求房子无贷款
对的，记得我们在苹果讨论过，5套房子以上的确是公司好
我个人觉得，国外投资渠道众多，不是一定要在房产上，我以后还要投资基金，甚至黄金和电子货币等等，但是似乎国内除了房产几乎什么都没法投资，这点也很讨厌